청년도약계좌 해지 조건과 지급일 완전정리
특별중도해지 vs 일반 중도해지 차이점

청년도약계좌는 5년 만기 유지 시 최대 5,000만원까지 적립할 수 있는 청년 전용 자산형성 상품이다. 하지만 장기간 유지해야 하는 특성상 중도해지에 대한 궁금증이 많다. 특히 2025년부터 개정된 조세특례제한법에 따라 3년 이상 유지 시 중도해지하더라도 일부 혜택을 받을 수 있게 되어 해지 조건에 대한 정확한 이해가 더욱 중요해졌다.

청년도약계좌 기본 조건 (2025년 기준)

항목	내용
가입 대상	만 19세~34세 청년 (병역이행 시 최대 6년 연장 가능)
소득 요건	개인소득 연 7,500만원 이하, 가구소득 중위 250% 이하
납입 방식	월 1천원~70만원 자유납입
기본 금리	3년 고정금리 + 2년 변동금리 (최대 연 6.0%)
정부 기여금	소득 구간별 매월 최대 33,000원 지급
계약 기간	5년 (60개월)

청년도약계좌 지급일 정보

만기 지급일
청년도약계좌는 가입일로부터 정확히 5년(60개월) 후 만기가 도래한다. 지급은 만기일 익영업일에 이루어지며, 만기일이 휴일인 경우 다음 영업일에 지급된다.

예를 들어 2024년 7월 15일에 가입한 경우 2029년 7월 15일이 만기일이 되며, 해당일이 휴일이라면 다음 영업일에 원금과 이자, 정부기여금이 일괄 지급된다.

중도해지 유형별 상세 분석

특별중도해지 (인정 사유)

혜택: 정부기여금 100% + 비과세 적용

사망

해외이주

퇴직

사업장 폐업

천재지변

3개월 이상 입원 또는 요양이 필요한 상해·질병

생애최초 주택구입

혼인

출산 (배우자 출산 포함)

일반 중도해지 (불인정 사유)

불이익: 정부기여금 미지급 + 과세

단순 개인 사정

다른 투자 목적

급전 마련

금리 불만족

타 상품 갈아타기

중요한 변화 - 2025년 개정사항
조세특례제한법 개정에 따라 2025년 1월부터는 특별중도해지 사유가 아니더라도 가입 3년 이상 유지 시 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이는 기존 5년 만기 부담을 크게 줄여주는 개선사항이다.

가입 기간별 중도해지 시 혜택 비교

가입 기간	특별중도해지	일반 중도해지	비고
3년 미만	정부기여금 100% + 비과세	정부기여금 0% + 과세	중도해지이율 적용
3년 이상 5년 미만	정부기여금 100% + 비과세	정부기여금 60% + 비과세	2025년 신규
5년 만기	정부기여금 100% + 비과세	-	만기 금리 적용

특별중도해지 신청 방법과 필요 서류

신청 절차

특별중도해지는 반드시 은행 지점에 직접 방문하여 신청해야 한다. 온라인이나 모바일앱으로는 신청할 수 없으며, 다음 절차를 따라야 한다.

신청 단계

1. 가입 은행 지점 방문
2. 특별해지사유신고서 작성 (조세특례제한법 시행규칙 별지 제58호의3서식)
3. 해당 사유 증빙서류 제출
4. 신분증 지참
5. 해지 처리 (영업일 기준 1~2일 소요)

사유별 필요 증빙서류

해지 사유	필요 서류	유효 기간
퇴직	퇴직증명서, 사직서 등	해지일로부터 6개월 이내 발생
상해·질병	진단서, 입원확인서 등	3개월 이상 치료 필요 확인
생애최초 주택구입	매매계약서, 등기부등본 등	생애최초 여부 확인 필수
혼인	혼인신고서, 가족관계증명서 등	해지일로부터 6개월 이내 발생
출산	출생신고서, 산모수첩 등	배우자 출산도 인정

중도해지 시 주의사항

반드시 알아야 할 불이익

• 재가입 제한: 중도해지 후 2개월간 재가입 불가
• 기여금 차감: 재가입 시 기존 가입기간만큼 정부기여금 차감
• 예금자보호: 원금과 이자 합계 5천만원까지만 보호
• 세무상 불이익: 일반 중도해지 시 이자소득세 부과

2025년 개정된 청년도약계좌 혜택

주요 개선사항

• 기여금 매칭한도 확대: 모든 소득구간에서 월 70만원까지 매칭 가능
• 3년 유지 시 혜택: 일반 중도해지도 정부기여금 60% + 비과세 적용
• 신용점수 가점: 2년 이상 유지 + 800만원 이상 납입 시 5~10점 가점
• 부분인출 서비스: 2025년 하반기 출시 예정

해지 전 신중히 고려해야 할 사항

청년도약계좌 해지를 고려 중이라면 다음 사항들을 종합적으로 검토해야 한다.

해지 결정 전 체크리스트

1. 현재 가입 기간이 3년 이상인지 확인 (혜택 차이 큼)
2. 특별중도해지 사유에 해당하는지 검토
3. 현재까지 납입한 정부기여금 규모 파악
4. 대안적 자산 운용 방안과 수익성 비교
5. 향후 재가입 계획 및 제약사항 고려

특히 가입 3년이 임박한 시점이라면 조금 더 기다려서 정부기여금 60%라도 받는 것이 유리할 수 있다. 또한 2025년 하반기 출시 예정인 부분인출 서비스를 활용하면 해지 없이도 필요한 자금을 마련할 수 있을 것으로 예상된다.

청년도약계좌는 신중한 판단이 필요한 장기 상품

2025년 개정으로 3년 유지만으로도 상당한 혜택을 받을 수 있게 되었지만, 여전히 5년 만기 유지가 가장 유리하다. 중도해지를 고려 중이라면 해지 사유가 특별중도해지에 해당하는지 먼저 확인하고, 그렇지 않다면 최소 3년은 유지하는 것을 권장한다.

무엇보다 해지 결정은 개인의 재정 상황과 목표를 종합적으로 고려하여 신중하게 내려야 할 중요한 선택이다.